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Cuadernos bancarios

Términos empresariales más comunes

Los conceptos más especializados explicados en una terminología sencilla.

Cuadernos bancarios

Los Cuadernos o Normas AEB (Asociación Española de la Banca) son una serie de normas o protocolos comunes a todas las entidades bancarias que operan en España y que fijan las características de los ficheros informáticos emitidos o recibidos por una entidad financiera. Sirven para establecer procedimientos automáticos para el tratamiento de la información relacionada con los diferentes productos y servicios bancarios utilizados habitualmente por las empresas. Esto permite que se pueden desarrollar aplicaciones o programas informáticos que permitan procesar la información contenida en dichos ficheros de forma automática y por tanto generan importantes ahorros de tiempo.

De todos los cuadernos existentes, los más relevantes para la empresa son:

  • Cuaderno 19 AEB. Adeudos por domiciliaciones en soporte magnético
  • Cuaderno 32 AEB. Remesas de efectos en fichero informático de clientes a entidades financieras
  • Cuaderno 34 AEB. Órdenes en fichero para la emisión de transferencias y cheques
  • Cuaderno 43 AEB. Información normalizada de cuenta corriente
  • Cuaderno 58 AEB. Créditos comunicados mediante fichero informático para su anticipo y gestión de cobro
  • Cuaderno 68 AEB. Órdenes en fichero para emisión de pagos domiciliados

Sin duda alguna, el que merece una especial atención es el Cuaderno 43 AEB. Es el que regula y normaliza la transmisión de extractos de cuentas corrientes y pólizas de crédito. Es, por tanto, muy útil para la realización de la conciliación bancaria. Sin embargo, su uso no está muy extendido entre las empresas.

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